퇴직연금 최신동향 경쟁과 전략 수익률 안정성

퇴직연금은 현대 사회에서 매우 중요한 사회보장 제도로 자리 잡았습니다. 최근 은행권에서의 퇴직연금 시장 경쟁이 치열해지고 있습니다. 이에 따라 은행들은 다양한 전략을 펼치고 있으며, 고객들은 수익률과 안정성을 고려하여 퇴직연금 상품을 선택하고 있습니다. 이번 글에서는 은행권 퇴직연금 시장의 최신 동향과 은행들의 전략에 대해 살펴보겠습니다.

퇴직연금 시장의 경쟁과 전략

 

퇴직연금이란?

퇴직연금은 근로자가 퇴직 시점에 받는 목돈을 지급받는 전통적인 방식입니다. 이는 확정급여형이라고도 불립니다.

 

근로자가 받을 퇴직급여액은 정해진 금액으로 확정되고, 기업의 부담금은 적립금 운용결과에 따라 변동되는 퇴직연금제도입니다.

 

또한, 중소기업퇴직연금기금제도도 있습니다. 이는 근로복지공단이 중소기업퇴직연금기금제도와 퇴직연금제도를 함께 운영하고 있으며, 현재 가입하고 있는 확정기여형 퇴직연금 (DC) 제도에서 중소기업퇴직연금기금제도로 전환 시 특별한 혜택을 누릴 수 있습니다.

 

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퇴직연금 시장 규모 및 점유율

퇴직연금 시장 규모와 점유율을 알아보시기 바랍니다.

 

규모

 2024년 1분기 말 기준 퇴직연금 시장 규모는 385조 7천억 원으로 전년 대비 2% 증가하며 빠르게 성장하고 있습니다. 이는 국민들의 노후 대비에 대한 관심이 높아지고, 기업들이 퇴직연금제도를 도입하는 사례가 늘어나고 있기 때문입니다.

 

점유율

은행권이 절대적인 우위를 점하다 업권별 점유율을 살펴보면, 은행권이 202조 3천억 원으로 52%의 점유율을 차지하며 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다. 이어 증권사가 86조 7천억 원(22%), 보험사가 93조 2천억 원(24%)으로 뒤를 이었습니다. 특히, 5대 은행(KB국민, 신한, 하나, NH농협, 우리)은 1분기 퇴직연금 규모가 159조 5천억 원으로 은행권 전체의 78%, 전체 시장의 41%를 차지하며 압도적인 성장세를 보이고 있습니다. 

성장세

은행권의 맹추격 5대 은행의 1분기 퇴직연금 규모는 전분기 대비 2.7% 증가한 159조 5천억 원을 기록했습니다. 이는 전체 은행권 퇴직연금 규모 증가율(2%)을 상회하는 수치이며, 은행권의 빠른 성장세를 보여주는 지표입니다.

퇴직연금 최신동향 경쟁과 전략 수익률 안정성

 

퇴직연금 수익률

은행별 퇴직연금 수익률을 확인, 비교해보시기 바랍니다. 

 

• IRP 비보장 상품: 하나은행 14.32%로 1위, KB국민(14.07%), NH농협(13.38%), 우리(13.06%), 신한(12.9%) 
• 개인형 IRP 원리금 보장 상품: 하나은행 3.66%로 1위, 신한(3.64%), KB국민(3.60%), 우리(3.56%), NH농협(3.25%) 
• 확정급여형(DB) 원리금 보장: 신한 4.29%로 1위, 하나(4.28%), KB국민(4.21%) 
• 확정급여형(DB) 비보장: 신한 8.41%로 1위, 우리(7.48%), KB국민(7.41%) 
• 확정기여형(DC) 보장: 하나 4.00%로 1위, KB국민(3.89%), 신한(3.85%) 
• 확정기여형(DC) 비보장: 하나 15.80%로 1위, KB국민(13.91%), 신한(13.85%) 

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퇴직연금 적립금 규모 및 증가율 

퇴직연금 적립금와 규모 및 증가율에 대한 자세한 내용을 확인해 보시기 바랍니다.

 

• 적립금 규모: 신한 41조 1천억 원으로 1위, KB국민(37조 9천억 원), 하나(34조 8천억 원) 순, 우리(24조 2천억 원), NH농협(21조 3천억 원)은 격차,
• 적립금 증가율: 하나 3.2%로 1위, KB국민(3.1%), NH농협(3.0%), 우리(2.4%), 신한(1.9%) 

 

퇴직연금 경쟁 전략

 

각 은행들의 퇴직연금 경쟁 전략 내용을 바로 알아보시기 바랍니다.

 

• 신한은행: 1분기 퇴직연금 적립금 41조 원 돌파, 은행권 최초 40조 원 넘어
• 하나은행: IRP 비보장 상품, 개인형 IRP 원리금 보장 상품, 확정기여형(DC) 보장, 확정기여형(DC) 비보장 모두 1위 수익률 기록
• KB국민은행: 확정급여형(DB) 비보장 상품 7.41%로 2위, 확정기여형(DC) 보장, 확정기여형(DC) 비보장 2위 수익률 기록
• 우리은행: 확정급여형(DB) 비보장 상품 7.48%로 2위, 확정기여형(DC) 보장 3위 수익률 기록
• NH농협은행: 개인형 IRP 원리금 보장 상품 3.25%로 5위 수익률 기록

퇴직연금 최신동향 경쟁과 전략 수익률 안정성

퇴직연금 전망 및 의견 

 

퇴직연금 전망과 관련 의견 확인

 

 

퇴직연금 시장은 국민들의 노후 대비에 대한 관심 증가와 기업들의 퇴직연금제도 도입 확대로 빠르게 성장하고 있습니다. 2024년 1분기 기준 퇴직연금 시장 규모는 385조 7천억 원에 달하며, 전년 대비 2% 증가세를 보이고 있습니다.

 

 

향후 퇴직연금 시장은 더욱 빠른 성장을 이어갈 것으로 전망되며, 은행 간 경쟁도 더욱 치열해질 것으로 예상됩니다. 정확한 비교 확인이 필요합니다.

 

 

마치며

지금까지 퇴직연금 시장의 경쟁과 전략에 대해 알아보았습니다. 은행권 퇴직연금 시장은 고객들의 연금 자산을 건강하게 관리하기 위한 경쟁이 가속화되고 있습니다. 은행들은 다양한 상품과 서비스를 제공하며 수익률 경쟁을 벌이고 있습니다. 따라서 퇴직을 앞둔 개인들은 중장기적 관점에서 퇴직연금 상품을 신중하게 선택해야 합니다. 또한, 은행들은 고객들의 신뢰를 얻기 위해 안정성과 수익성을 균형 있게 고려한 상품을 개발해야 할 것입니다.